연금저축 과세이연 / 연금저축 단점 (나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다) - 2탄

연금저축 과세이연 / 연금저축 단점 (나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다) - 2탄

연금저축에 투자 중입니다
다름 아닌 서대리 님의
’나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다‘ 때문입니다.

연금저축, 노후준비 하는 방법 (나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다) - https://flyingmjh.tistory.com/m/entry/%EC%97%B0%EA%B8%88%EC%A0%80%EC%B6%95-%EB%85%B8%ED%9B%84%EC%A4%80%EB%B9%84-%ED%95%98%EB%8A%94-%EB%B0%A9%EB%B2%95-%EB%82%98%EB%8A%94-%EB%85%B8%ED%9B%84%EC%97%90-%EA%B0%80%EB%82%9C%ED%95%98%EC%A7%80-%ㅂEC%95%8A%EA%B8%B0%EB%A1%9C-%EA%B2%B0%EC%8B%AC%ED%96%88%EB%8B%A4

연금저축, 노후준비 하는 방법 (나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다)

 

연금저축 과세이연 / 연금저축 단점

1. 연금저축 과세이연

연금저축의 장점은 과세이연 혜택입니다.

쉽게 이야기해서 지금 내야 할 세금을
연금을 받을 시점으로 미뤄준다는 개념 입니다.

세액공제 혜택보다
이 과세이연 혜택이 연금저축 계좌의 핵심이라고 합니다.

매도 시 발생하는 수익 - 세금 없이 그대로 계좌에
배당소득세 - 역시 그대로 계좌에

아예 세금을 안 내는 건 아님
만 55세 이후 연금수령을 개시할 때
일정 비율 세금을 냄 (나이에 따라 3.3-5.5%)

2. 연금저축 단점

가장 큰 단점은 장기간 돈이 묶인다는 점

만약 55세 이전에 인출하게 되면
이 전에 받았던 혜택을 모두 토해내야 합니다.
연금수령이 아니라 중도인출인 경우
기타소득세라는 명목으로 16.5% 세금을 내야 합니다.
무조건 손해

따라서 너무 무리하게 투자하지 말고
문제가 없는 선에서 투자해야 합니다.

만약 꼭 중도인출해야만 한다면
담보대출을 이용하는 편이 나아요.

연금저축 과세이연 / 연금저축 단점

3. 연금저축 수령시기 및 조건,  방법

가입기간 5년 경과
만 55세 이상

이 두 가지 요건이 충족되면 수령이 가능해요.

그런데 만 55세가 넘어도 꾸준히 소득 등이 있어
바로 수령 할 필요가 없다면 연금을 수령하지 않고
계속 납입하는 것이 좋습니다.
연금수령 나이가 늦춰질 수록 세율이 더 좋아집니다.

연금을 수령하고 싶으면 정부24나 홈택스에서
연금 보험료 등 소득세액 공제 확인서를 발급한 후에
증권사 어플에서 연금 - 연금 개시에 들어가면
신청할 수 있다고 합니다.

1-10년에는 수령 한도가 있고 이후에는 없대요.
정률, 정액수령도 있고
필요한 만큼 매도해서 쓰는 자율수령도 있습니다.

나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다
책에 쉽고 정확하게 나와 있어요.

연금저축 과세이연 / 연금저축 단점

연금저축 계좌로 ETF 상품으로 장기 투자하는 것을
추천하고 있고
그 중에서도 미국을 대표하는 500개 기업
S&P 500에 투자하라고 하더라고요.

여러 증권사에서 운영하는 펀드가 있는데
저는 미래에셋을 이용하고 있답니다.

왜 S&P 500이 좋은지는
또 이어서 포스팅해볼게요!