연금저축, 노후준비 하는 방법 (나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다)

연금저축, 노후준비 하는 방법 (나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다)

 

연금저축, 노후준비 하는 방법 (나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다)

최근에 
'나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다'라는
책을 읽게 되었어요. 
 
경제관념이 너무 없는 저인데
이 책을 읽으면서 우와~ 앗! 
한 마디로 돌 깨지는 소리가 엄청났죠. 
 
이 책을 덮고 나서 
나도 뭔가 실행해보고 싶다는 생각에
바로 연금저축 계좌를 개설해서 
매달 적은 금액이라도 넣어보려고 했어요.
 
책을 읽었을 때는 완전히 잡혔던 개념이
또 가물가물해지는 거 같아서 
다시 책을 보면서 정리를 좀 해두고 싶어서
블로그에 글을 쓰게 되었어요. 
 
저와 비슷한 상황이거나 
관심은 많은데 무엇을 어떻게 해야할 지
모르는 분들께 도움이 되었으면 하네요. 
 

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목차

1. 연금저축으로 노후준비 하는 방법

2. 연금저축이란?

3. 연금저축 가입해야 하는 이유, 가입 시 혜택 

1) 입금만 해도 매년 연말정산에서 세액공제 혜택을 줌. 

2) 세금을 떼지 않음.

3) 연금 수령 시 세금 혜택이 큼.

 

4. 연금저축 가입 방법 

5. 연금저축 중도 인출 불가능할까?

​

 
 
 
 

1. 연금저축으로 노후준비 하는 방법

 
'연금저축 계좌에서 매달 30만 원씩 30년 동안 
미국 S&P500  ETF에 투자하면 30년 후부터 
죽을 때까지 매달 300만 원(세전, 세후 264만 원)을
연금으로 받을 수 있다.'
 
'30만 원이 부담된다면 5만 원씩만
매달 연금저축에 투자해도 30년 후부터는 
죽을 때까지 매달 50만원(세전)씩 받을 수 있다.'
 
- 나는 노후에 가난하지 않기로 결심했다.
 
 
 
 
 
핵심개념은
바로 연금저축, 그리고 미국 S&P500  ETF입니다. 
 
이번 포스팅에서는
연금저축에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 
 
 
 
 

 
 
 
 

2. 연금저축이란?

 
연금저축은 가입한 분의 
노후 현금흐름을 만들어주고 
생활을 안정시킬 목적으로 만든 금융상품입니다. 
 
정식 명칭은
연금저축펀드입니다. 
 
다양한 ETF나 펀드 등의 금융상품으로 
세제 혜택을 받으며 불릴 수 있고 
은퇴 이후(만 55세 이후, 5년 이상 가입)
연금으로 수령할 때 모든 혜택이 완성되는
은퇴 전용 상품입니다. 
 
국가에서 국민들이 은퇴 후 
정상적인 생활을 할 수 있도록 
혜택을 주면서 만든 상품이라 보시면 돼요. 
 
 
 
 
 

3. 연금저축 가입해야 하는 이유, 가입 시 혜택 

 

1) 입금만 해도 매년 연말정산에서 세액공제 혜택을 줌 

 
1년에 400만 원까지 
연금저축에 돈을 납입하면
입금액의 13.2~16.5%까지 
세금을 환급받을 수 있습니다. 
(연봉 5500만 원 초과라면 13.2%)
 
최대 납입 한도는 1800만 원 
 
세액공제는 말 그대로 
내야 할 세금을 빼준다는 뜻
 
연말정산 시 유리합니다. 
 
연금저축 계좌에 입금만 하고
다른 금융상품을 넣지 않아도 
연말정산 세제혜택은 받을 수 있기 때문에
간단하게 생각해서 이자가 13.2~16.5%인
1년 정기예금이라고 보시면 된대요. 
 
 

 
 

2) 세금을 떼지 않음.

 
연금저축 계좌에서
금융상품에 투자해 수익이 난다고 해도
세금을 전혀 떼지 않습니다. 
(계좌를 해지하기 전까지는)
 
대신 55세 이후 연금을 수령할 때
낮은 비율의 연금소득세로 내면 됩니다. 
 
매년 발생하는 수익이나 배당소득세 등을
전혀 내지 않고 
그대로 재투자할 수 있기 때문에 
복리 효과를 누릴 수 있습니다. 
 
 
 
 

3) 연금 수령 시 세금 혜택이 큼. 

 
연금을 수령할 때 내야 하는 세금이
파격적으로 적은 것도 
연금저축의 장점이라고 해요. 
 
일반 주식계좌와 연금저축 계좌에서
동일하게 1000만 원의 수익이 발생했고
이것을 인출했다면, 
 
- 일반 주식계좌에서는 15.4% 세금 → 846만 원
- 연금 계좌에서는 5.5% 세금 → 945만 원 
 
* 만 70세 미만 수령 시 5.5%
* 만 80세 미만 수령 시 4.4%
* 만 80세 이상 수령 시 3.3%
 
 
 
 
 

4. 연금저축 가입 방법 

 
먼저 연금저축 계좌를 개설해야 합니다. 
증권사, 은행, 보험사 등을 이용할 수 있고
증권사 계좌가 일반적인 편입니다. 
 
계좌 개설은 온라인, 오프라인 
다 되니 편한 방법으로 하시면 됩니다. 
 
계좌를 개설했으면 
계좌에 돈을 입금하고 
원하는 상품에 투자를 하면 됩니다. 
 
적금처럼 매월 일정한 금액을 넣어도 되고
목돈이 생기면 한 번에 입금을 해도 됩니다. 
 
 

 
 

5. 연금저축 중도 인출 불가능할까?

 

많은 분들이 걱정하시는 부분인데
언제든 출금할 수 있습니다. 
하지만 한마디로 손해입니다.
 
세액공제를 적용받기 전 원금이라면
그대로 출금 가능, 
 
세액공제를 받았다면 
출금 시 기타 소득세 16.5%를 내야 합니다. 
13.2% 세액공제 혜택을 받아놓고 
그 혜택보다 더 많은 돈을 내야 합니다. 
 
투자 수익이나 ETF분배금을 받은 것도
중도에 인출할 경우 16.5%를 내야 합니다.